SwissLife PER Individuel

En bref

Notre solution SwissLife PER Individuel a été spécialement développée pour répondre aux exigences de la loi Pacte.

La loi PACTE (Plan d'action pour la croissance et la transformation des entreprises) a notamment pour objectif de réformer les dispositifs d'épargne retraite actuels en vue de simplifier les différents produits et harmoniser leur fonctionnement.

Des conditions de déblocage uniformisées, une transférabilité des produits autorisée, des modalités de sorties assouplies... pour, ainsi, favoriser l'accès à l'épargne retraite au plus grand nombre.

Information produit

Pour préparer aujourd'hui votre retraite dans les meilleures conditions, vous avez le choix !

Obtenez la garantie d’un complément de revenu en plus des pensions de vos régimes de retraite obligatoires.

Une liberté dans l'alimentation de votre contrat

Vous avez le choix, vous pouvez  :

• effectuer des versements volontaires avec déductibilité ou non,
• accueillir des montants issus de l'épargne salariale,
• accueillir des versements obligatoires de votre ancienne entreprise,
• transférer un ancien contrat (PERP, Madelin, PERE (art.83), PERCO, PER) ou contrat de même nature sur votre nouveau contrat.

Un complément de retraite en rente et / ou en capital

À la retraite, vous pourrez disposer librement de l’épargne constituée sur SwissLife PER Individuel sous forme de rente et / ou de capital (libéré en une fois ou de manière fractionnée, sous conditions). Vous pourrez également panacher les deux modalités de retrait (une partie en capital, puis une en rente), suivant l'alimentation de votre contrat.

Des retraits anticipés disponibles

Votre épargne vous appartient. Elle est en principe bloquée jusqu’à votre passage à la retraite. Des cas de déblocages anticipés sont prévus par la loi :

• en cas d'accidents de la vie (Décès, invalidité, surendettement, expiration des droits à l'assurance chômage, cessation d'activité non salariée),
• ou pour l'achat de votre résidence principale (Uniquement pour les sommes issues de l'épargne volontaire et de l'épargne salariale).

Un avantage fiscal incontournable

Chaque année, suivant le type de versement que vous réaliserez et votre statut, vous bénéficierez de la déductibilité du revenu dans des conditions identiques à la déductibilité qui existe aujourd’hui sur les Plans d'Épargne Retraite Populaire (si vous êtes salarié) ou sur les contrats retraite Madelin (si vous êtes travailleur non salarié). À la retraite, votre complément de revenu ou votre capital seront soumis à une fiscalité différente en fonction du type de versement et du type de sortie choisi.

Une opportunité unique pour maximiser votre économie d'impôt

Votre disponible fiscal doit intégrer également d'autres dispositifs de retraite supplémentaire.
Votre conseiller Swiss Life dispose des outils nécessaires pour évaluer le montant optimal à épargner sur Swiss Life PER Individuel et vous permettre d'optimiser votre économie d'impôt dès cette année.

Une offre financière complète

Une solution d'expertise chez Swiss Life clé en main : le pilotage retraite.

En choisissant le pilotage retraite, vous bénéficiez en permanence de l’allocation d’actifs la mieux adaptée à votre horizon de départ à la retraite.
Votre épargne est dynamisée sur le long terme puis sécurisée progressivement à l’approche de votre départ à la retraite :

• Pilotage retraite équilibré (La solution par défaut Loi Pacte)
• Pilotage retraite prudent
• Pilotage retraite dynamique

3 pilotages retraite qui ont fait leurs preuves depuis plus de 10 ans, fruits de l'expertise SwissLife, acteur majeur en matière de retraite.

Une possibilité de choisir librement vos supports de placement, diversifier votre risque : l'allocation libre

Avec l’allocation libre, Swiss Life vous propose un large choix de supports financiers pour faire fructifier votre épargne retraite :

• 4 fonds profilés pour chaque profil d’investisseur : si vous optez pour l'un des quatre fonds profilés, SwissLife vous libère de la surveillance et de la gestion régulière.
• Un large choix de supports d’investissement : Selon votre objectif et votre sensibilité au risque, répartissez vos versements parmi 550 autres fonds gérés par Swiss Life Asset Managers, SwissLife Gestion Privée et par une sélection d’autres sociétés de gestion reconnues telles que Carmignac Gestion, Lazard Frères Gestion, Rothschild & Cie Gestion, Fidelity Investments Lux. SA…
• 1 fonds en euros reconnu sur le marché.

Des options d’arbitrage automatique gratuites pour investir sereinement votre épargne

• L’arbitrage automatique des plus-values : pour sécuriser, sur le fonds en euros, les plus-values réalisées sur vos supports financiers.
• L’arbitrage automatique en cas de moins-values : pour limiter les pertes sur vos placements.
• L’investissement progressif : pour investir progressivement votre épargne sur les supports financiers de votre choix.

Rente et/ou capital ?

Votre complément de retraite :
rente et / ou capital ?

Nos experts spécialisés sont là pour vous accompagner !

SwissLife PER Individuel vous offre la possibilité de bénéficier d’un complément de revenu dès la fin de votre activité professionnelle, versé sous forme de rente viagère et/ou en capital (libéré en une fois ou de manière fractionnée, sous conditions).

Si vous optez pour la rente viagère, Swiss Life vous propose un large choix d'options pour s'adapter parfaitement à votre situation et à vos objectifs :

• Rente à vie non réversible
• Rente à vie réversible
• Rente à vie avec annuités garanties
• Rente à paliers
• Rente indexée

Une table de mortalité garantie à l’adhésion, c’est sans mauvaise surprise

Swiss Life vous garantit la table de mortalité qui sera utilisée pour convertir votre capital en complément de retraite versé à vie :

• à l’adhésion, pour tous les versements volontaires déductibles (table de mortalité en vigueur chez Swiss Life au jour de l’adhésion) ;
• à la date du transfert, pour les transferts entrants et les versements non déductibles en cours du contrat ;
• à la date de l’opération pour les versements individuels non sujet à déductibilité (pour les travailleurs non salariés).

Garanties de prévoyance

Un choix supplémentaire de garanties tout au long de votre vie.

En contrepartie des avantages fiscaux dont vous bénéficiez, l’épargne constituée reste indisponible jusqu’à votre départ à la retraite, sauf cas exceptionnels prévus par la loi.

De plus, en cas de décès avant la liquidation de votre rente, votre épargne n’est pas perdue : elle sera reversée à vie, sous forme d'un revenu régulier, à votre conjoint ou à tout autre bénéficiaire expressément désigné.

Une garantie supplémentaire de prévoyance

Swiss Life vous fait en outre bénéficier de la garantie Plancher-Décès, qui préserve votre conjoint ou bénéficiaire désigné, des aléas des marchés financiers, en compensant une éventuelle moins-value, dans la limite de 75 000 €.

Récompense

SwissLife PER Individuel s'est vu décerner le Label d'Excellence des Dossiers de l'Epargne 2024. 

Détails de la récompense disponibles sur le site internet : Méthodologie (profideo.com) 

Principaux frais du contrat

Un Document d’information détaillant les principaux frais du contrat est disponible et peut être obtenu en cliquant ici.